ویژه قراردادهای بانک صادرات و شرکت های تابعه
امکان پرداخت به صورت اقساط
بیمه شخص ثالث
بیمه بدنه
بیمه مسئولیت
بیمه کرونا
بیمه آتش سوزی
بیمه حوادث
بیمه زندگی
بیمه شخص ثالث از دسته بیمه های اجباری وسایل نقلیه می باشد. در چهارچوب بیمه شخص ثالث، هر نوع خسارت مالی و جانی وارد شده به اشخاص ثالث در حوادث رانندگی پرداخت می گردد. منظور از اشخاص ثالث عابران پیاده، خودروهای دیگر، سرنشینان خودروی مقصر هستند و همچنین تمامی افرادی که توسط راننده مقصر دچار حادثه می شوند. کلیه خسارت ها، از جمله خسارات جانی شامل فوت، نقص عضو و هزینههای درمان افراد حادثه دیده (به جز راننده مقصر) و همچنین خسارتهای مالی شامل هر نوع خسارت به خودرو و یا اموال افراد زیان دیده (به جز اموال راننده مقصر) تحت پوشش بیمه شخص ثالث خواهد بود. جهت استعلام قیمت بیمه شخص ثالث شرکت نیکان سپهر روی لینک زیر کلیک کنید.
یادآور بیمه
بیمه شخص ثالث خودرو
بیمه ی شخص ثالث یکی از زیر مجموعههای بیمه ی خودرو است که درواقع بیمه ی اجباری محسوب میشود. بیمه ی شخص ثالث قراردادی است بین شرکت بیمه و خریدار، در این قرارداد مالک وسیله ی نقلیه، شخص اول یا بیمهگزار است. شرکت بیمه، شخص ثانی یا بیمهگر است و متعهد میشود در مقابل دریافت مبلغ حق بیمه ی شخص ثالث هزینههای حادثه را طبق قرارداد جبران کند.
در قرارداد بیمه ی شخص ثالث، شخص سوم یا ثالث تمام افرادی هستند که در حادثه مرتبط با ماشین، زیان جانی یا مالی دیدهاند و تحت پوشش بیمه ی شخص ثالث قرار میگیرند. البته در بیمه شخص ثالث راننده ی مقصر حادثه، شخص ثالث محسوب نمیشود و برای جبران خسارتهای جانی راننده ی مقصر، بیمه حوادث راننده به همراه بیمه نامه شخص ثالث فروخته میشود.
پوششهای بیمه ی شخص ثالث یا همان سقف تعهدات بیمه ی شخص ثالث به دو دسته پوشش مالی و جانی تقسیم میشود.
پوشش جانی بیمه ی ثالث: این بیمه شامل غرامت فوت، نقص عضو و هزینههای درمانی افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی است. در پوشش مالی هم خسارتهای مالی وارد شده به خودرو یا اموال افراد زیان دیده (به جز راننده مقصر) جبران میشود.
سقف پرداخت هزینهها در پوشش جانی بر اساس مبلغ دیه در ماه حرام تعیین میشود. مبلغ دیه در سال 1401 و برای ماه های عادی ۶۰۰ میلیون و برای ماه های حرام ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
پوشش مالی بیمه ی ثالث: در این پوشش خسارتهای وارد شده به اموال و ماشینهای زیان دیده پرداخت میشود. سقف پوشش مالی هم در شرکتهای مختلف بیمه متفاوت است اما حداقل پوشش مالی تعیین شده توسط بیمه ی مرکزی در سال 140۱، ۲۰ میلیون تومان و حداکثر پوشش مالی هم ۴۰۰ میلیون تومان است.
پوشش راننده ی مقصر: راننده ی مقصر حادثه با داشتن گواهینامه معتبر و مرتبط با ماشین میتواند هزینه ی خسارتهای جانی خود را از بیمه ی شخص ثالث بگیرد. سقف تعهد بیمه ی ثالث برای راننده ی مقصر حادثه، معادل دیه در ماههای عادی است.
برای محاسبه قیمت بیمه ی شخص ثالث، عوامل و ملاکهای مختلفی را باید در نظر گرفت. هرسال حداقل و حداکثر حق بیمه پایه ی شخص ثالث توسط بیمه ی مرکزی اعلام میشود. عوامل تعیین کننده قیمت بیمه ی شخص ثالث به شرح زیر هستند:
در واقع هر سال مهمترین عامل تاثیر گذار در افزایش حق بیمه ی شخص ثالث نرخ دیه انسان کامل در ماههای عادی و ماههای حرام (ذی القعده، ذی الحجه، محرم و رجب) است. دیه کامل انسان در سال ۱۴۰۱ برای ماههای عادی ۶۰۰ میلیون تومان و برای ماههای حرام ۸۰۰ میلیون تومان اعلام شده است.
در محاسبه نهایی قیمت بیمه ی شخص ثالث موارد زیر هم تاثیر گذارند:
قیمت پایه ی بیمه ی شخص ثالث با حداقل پوشش مالی محاسبه میشود. حداقل تعهدات مالی بیمه ی شخص ثالث 2.5 درصد مبلغ دیه هر سال در ماه حرام خواهد بود. بنابراین حداقل تعهدات مالی شرکتهای بیمه در بیمه ی شخص ثالث برای سال 1401، 20 میلیون تومان است. حداکثر تعهدات مالی بیمه ی شخص ثالث هم 50 درصد دیه ماههای حرام است. یعنی سقف پوشش مالی ثالث امسال 400 میلیون تومان است. واضح است که هر چه پوشش مالی ماشینی بیشتر باشد، حق بیمه ی شخص ثالث آن هم بیشتر میشود. در ادامه جدول جریمه ی روزانه ی خودروهای سواری در سال ۱۴۰۱ را مشاهده کنید:
نوع وسیله نقلیه | جریمه روزانه در سال ۱۴۰۱ |
سواری کمتر از ۴ سیلندر | ۶,۴۲۲ تومان |
سواری، پراید، پیکان، سپند | ۷,۶۰۵ تومان |
سواری سایر ۴ سیلندرها | ۸,۷۱۶ تومان |
سواری بیش از ۴ سیلندر | ۹,۷۵۵ تومان |
ریسک بروز حادثه برای خودروها با کاربری مختلف، متفاوت است. مثلا تاکسیها در معرض خطر بیشتری قرار دارد . به همین دلیل صاحبان این خودروها با افزایش حق بیمه ی شخص ثالث مواجه میشوند.
اعتبار بیمه ی شخص ثالث میتواند بین چند روز تا ۱ سال باشد. هرچه اعتبار بیمه ی شخص ثالث بیشتر باشد، باعث کاهش قیمت حق بیمه ی ثالث میشود. به همین دلیل خرید بیمه ی شخص ثالث یک ساله از بیمه ی کوتاه مدت به صرفهتر است.
یکی از عوامل مهم تاثیر گذار بر قیمت بیمه ی شخص ثالث، تخفیف عدم خسارت بیمه است؛ به این معنی که به تعداد سالهایی که بیمهگذار از بیمه ثالث خود استفاده نکرده باشد، به او تخفیف تعلق میگیرد. دراین صورت، زمانی که شخص بیمهگذار اقدام به تمدید بیمهنامه ی شخص ثالث خود کند، تخفیف تعداد سال های عدم خسارت بر حق بیمه پرداختی جدید آن اعمال میشود و مبلغ حق بیمه ی شخص ثالث کاهش پیدا میکند. در قانون جدید بیمه ی شخص ثالث این تخفیفات به جای ۸ سال، در ۱۵ سال اعمال میشود. نحوه ی اعمال تخفیف عدم خسارت در قانون جدید در ادامه قابل مشاهده است:
سال چهاردهم | سال سیزدهم | سال دوازدهم | سال یازدهم | سال دهم | سال نهم | سال هشتم | سال هفتم | سال ششم | سال پنجم | سال چهارم | سال سوم | سال دوم | سال اول | تخفیف عدم خسارت |
70% | 65% | 60% | 55% | 50% | 45% | 40% | 35% | 30% | 25% | 20% | 15% | 10% | 5% | درصد تخفیف |
در قانون قبلی بیمه ی ثالث، با اولین خسارت و کنده شدن کوپن بیمهنامه، تمام تخفیف های سال های قبلی از بین میرفت؛ اما در قانون جدید بیمه ی شخص ثالث شرایط تغییر کرده و کاهش آنها به صورت پلکانی است. طبق تبصره 2 ماده 6 آییننامه جدید، در صورت خسارت تمام تخفیفات بیمهگذار به یکباره از بین نمیرود. در ادامه میتوانید تاثیر خسارت مالی و جانی را بر کاهش تخفیفات مشاهده کنید.
تاثیر کاهش تخفیفهای خسارت مالی بیمه ی شخص ثالث یک بار : 20% دو بار : 30% سه بار و بیشتر : 40%
تاثیر کاهش تخفیفهای خسارت جانی بیمه ی شخص ثالث یک بار: 30% دو بار : 70% سه بار و بیشتر : 100%
حق بیمه ی پایه بیمه ی شخص ثالث هر سال توسط بیمه ی مرکزی اعلام میشود. این مبلغ مبنای محاسبه بیمه ی شخص ثالث است و عواملی مانند تخفیف عدم خسارت ثالث، درصد تخفیف بیمه ی شخص ثالث و ... روی محاسبه قیمت بیمه ی شخص ثالث تاثیر دارند.
بر اساس اعلام سازمان بیمه ی مرکزی جدول نرخ بیمه ی شخص ثالث 1401 برای انواع مدل ماشینهای مختلف عبارت است از:
سایر ماشین های بالای 4 سیلندر | ماشین های 4 سیلندر | پیکان ، پراید و سپند | ماشین های کمتر از 4 سیلندر | وسیله نقلیه |
3652000 تومان | 3263000 تومان | 2776000 تومان | 2344000 تومان | مبلغ پایه حق بیمه |
هزینه ی بیمه ی شخص ثالث ماشینهای لوکس هم طبق نرخ پایه دیگر ماشینها حساب میشود. طبق قانون جدید بیمه ی شخص ثالث اگر ماشینهای لوکس تصادف کنند، خسارت آنها تا سقف خودروی متعارف پرداخت میشود. به همین دلیل برای جبران خسارت ماشینهای لوکس داشتن بیمه ی بدنه ضروری است.
هر روشی را که انتخاب کنید به صفحه مقایسه ی بیمه ی شخص ثالث و خرید آن میرسید. اگر قصد دارید از اصالت بیمه ی شخص ثالث خود مطمئن شوید از استعلام اصالتب بیمه نامه از بیمه ی مرکزی (سامانه سنهاب) استفاده کنید. پس از استعلام بیمه ی شخص ثالث میتوانید خرید آنلاین شخص ثالث را انجام دهید.
گفتیم که قیمت بیمه ی شخص ثالث در شرکتهای مختلف بیمه تفاوت چندانی ندارد اما قیمت این بیمه نباید تنها معیار شما برای خرید بیمه ی ثالث باشد و اگر به دنبال خرید بهترین بیمه ی شخص ثالث هستید باید عوامل زیر را در نظر بگیرید:
برای انتخاب بهترین بیمه ی شخص ثالث نیاز دارید اطلاعات، شرایط و نرخهای تمام شرکتهای بیمه را در کنار یکدیگر ببینید و بر اساس نیازها و اولویتهای خود آنها را مقایسه کنید. مرکز مشاوره و انتخاب بیمه ی «نیکان سپهرصادرات» به شما کمک میکند تا بدون هیچ زحمتی نرخ و شرایط برترین شرکت های بیمه را در کنار هم ببینید و بهترین انتخاب را داشته باشید. با وارد کردن اطلاعات لازم و انتخاب پوششهای دلخواه، قیمت بیمه ی شخص ثالث شرکتهای مختلف به شما نمایش داده میشود و میتوانید خرید آنلاین بهترین بیمه ی شخص ثالث را انجام دهید.
همچنین مشاوران نیکان سپهر در تمام مراحل خرید، شما را برای انتخاب بهترین بیمه ی شخص ثالث راهنمایی خواهند کرد.
در قوانین قبلی اگر شروع سال بیمهای شما از ابتدای سال و همزمان با تغییر میزان دیه نبود (مثلا سررسید بیمه در آذر ماه بود) باید برای مدت بیمه شده بر اساس دیه سال قبل، الحاقیه صادر و حق بیمه متناسب با دیه سال جدید اضافه میشد. اما در قوانین جدید نیازی به صدور الحاقیه ثالث و پرداخت مبلغ اضافه نیست و پرداخت مابهالتفاوت آن به عهده صندوق تامین خسارتهای جانی ثالث است.
طبق آیین نامه انتقال تخفیف بیمه ی شخص ثالث، شرایط انتقال به شرح زیر است:
انتقال بیمه ی شخص ثالث و تخفیفهای آن برای خودروهای با یک دسته بندی و کاربری ممکن است. در قانون جدید انتقال تخفیف بیمه ی شخص ثالث فقط برای خود مالک وسیله ی نقلیه یا بستگان درجه اول او انجام میشود.
برای خرید بیمه ی شخص ثالث از سایت نیکان سپهر 4 مرحله پیش رو دارید:
به یاد داشته باشید که بر اساس قانون جدید از ابتدای سال 97 کوپن بیمه نامه ی شخص ثالث حذف شد و در حال حاضر همه شرکتهای بیمه به صورت کامل آن را حذف کردهاند. در همین راستا نسخه ی کاغذی بیمه ی شخص ثالث هم حذف شده است و تنها همراه داشتن شماره بیمه و نسخه ی الکترونیکی آن کافی است
بیمه درمان مسافرتی
تابهحال به تهدیدات سفرهای خارجی فکر کردهاید؟ بیماریهای ناشی از تغییر آبوهوا، دریازدگی، مسمومیت ناشی از غذاهای خارجی، سرماخوردگی شدید در مناطق سردسیر و... اینها تازه فقط تهدیدات مربوط به سلامت مسافر است. احتمال گم شدن مدارک شناسایی، گم شدن یا تأخیر بار، بروز مشکل حقوقی در صورت عدم رعایت قوانین و... از جمله مسائلی هستند که ممکن است گریبانگیر شما شوند.
بیمه شخص ثالث
بیمه ی شخص ثالث یکی از پر مخاطب ترین بیمه نامه های کشور است که تمامی خسارت های جانی و مالی در تصادفات با وسیله نقلیه، وارد به اشخاص ثالث و راننده خسارت دیده را جبران میکند .
بیمه آتش سوزی
هر محلی که ما در آن در حال زندگی و یا کار کردن هستیم از جمله مهمترین مکانهاییست که باید از همه نظر امنیت ما را تأمین کند. بروز حادثه یا خطر در چنین مکانهایی ممکن است خسارات جبران
تهران،میدان جمهوری ،ضلع شمالی غربی، ساختمان بانک صادرات، پلاک156
تلفن: 91015756- 021
agt2000@gmail.com
کلیه حقوق این سایت متعلق به نمایندگی نیکان سپهر صادرات میباشد